CRI e CRA, descubra como diversificar sua carteira

Na Meelion, acreditamos firmemente que investir vai além de simplesmente multiplicar seu dinheiro — trata-se de explorar novas possibilidades com confiança e clareza. Os CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e os CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) oferecem exatamente essa oportunidade. Ao investir neles, você empresta seu dinheiro diretamente para setores vitais da economia — o imobiliário e o agronegócio — e, como resultado, garante uma rentabilidade que pode ser extremamente atrativa.

Se o seu objetivo é diversificar sua carteira e explorar alternativas além dos investimentos tradicionais, o CRI e o CRA são opções interessantes para considerar. Entretanto, é fundamental estar atento: ao contrário de outros investimentos, esses títulos não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Portanto, compreender os riscos envolvidos é crucial antes de dar o próximo passo rumo a essa estratégia.

Como funcionam na prática?

Embora possam parecer complexos à primeira vista, os CRI e CRA são mais simples do que aparentam. Empresas securitizadoras transformam dívidas de terceiros em oportunidades de investimento, conectando investidores a setores estratégicos da economia de forma direta e eficiente.

CRI: Focado no mercado imobiliário, ele abrange financiamentos de construtoras e incorporadoras.
CRA: Voltado para o agronegócio, inclui financiamentos destinados a produtores rurais e cooperativas.

Quando você investe nesses títulos, adquire uma fração das dívidas envolvidas. Consequentemente, os pagamentos que você recebe vêm diretamente do fluxo de caixa gerado pelos financiamentos originais. Essa abordagem torna o processo mais transparente e acessível do que parece.

Exemplo no CRI:

Imagine o seguinte cenário: Uma construtora financia a venda de apartamentos e “vende” esses contratos para uma securitizadora, que emite CRIs para captar recursos. Assim que você investe em um CRI, passa a receber os pagamentos realizados pelos clientes que adquiriram os apartamentos financiados. Assim, seu investimento está diretamente ligado ao fluxo de caixa gerado por essas operações.

Por que são atrativos?

Um dos grandes diferenciais dos CRI e CRA é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas. Isso permite que todo o rendimento gerado vá diretamente para o seu bolso, sem sofrer descontos. Em outras palavras, essa vantagem fiscal pode fazer uma diferença significativa, especialmente no longo prazo.

Além disso, esses títulos disponibilizam modelos de rentabilidade que se ajustam perfeitamente ao seu perfil de investidor:

• Prefixada: Garante um retorno fixo. Ideal para quem quer previsibilidade.
• Pós-fixada: Atrelada a índices como o CDI ou a inflação (IPCA). O rendimento acompanha o mercado.
• Híbrida: Combina uma taxa fixa com um índice, como IPCA + 6%, protegendo seu poder de compra e garantindo um retorno real.

Quais são os riscos de investir em CRI e CRA?

Por serem investimentos mais sofisticados, os CRI e CRA trazem alguns riscos que você precisa conhecer antes de investir:

• Risco de crédito: Se os tomadores de financiamento (como construtoras ou produtores rurais) não honrarem os pagamentos, sua rentabilidade pode ser afetada.
• Risco de mercado: Se precisar vender o título antes do vencimento, o valor pode variar dependendo das condições do mercado.
• Risco da securitizadora: A saúde financeira da empresa que emitiu o título também é crucial, já que problemas com ela podem impactar os pagamentos.

Como reduzir os riscos?
Para começar, verifique sempre o rating do título antes de investir. Esse indicador funciona como uma “nota de segurança” atribuída por agências especializadas, como Moody’s, Fitch e S&P (Standard & Poor’s). De forma geral, títulos com ratings elevados oferecem maior segurança, embora possam apresentar rentabilidades um pouco menores.

Para quem são indicados?

Esses títulos são perfeitos para quem busca ir além da renda fixa tradicional e está disposto a explorar novas oportunidades com um perfil de risco moderado a arrojado. São indicados para:

• Quem quer diversificar a carteira: Investindo em setores estratégicos, como o imobiliário e o agronegócio.
• Quem valoriza a isenção de imposto de renda: Garantindo um rendimento líquido mais alto.
• Quem tem um planejamento sólido: E pode manter o dinheiro investido até o vencimento.
• Quem busca maior rentabilidade: Assumindo riscos em troca de ganhos potencialmente maiores.

Conclusão: CRI e CRA são para você?

Os CRI e CRA impulsionam sua carteira com rentabilidade e diversificação

Os CRI e CRA colocam você diretamente no coração de setores essenciais da economia brasileira. Além disso, com a isenção de imposto de renda e a possibilidade de rendimentos superiores, esses títulos se destacam como opções ideais para diversificar sua carteira e potencializar seus ganhos.

Porém, é indispensável avaliar cuidadosamente o emissor, o rating e os riscos envolvidos, já que esses títulos não contam com a proteção do FGC. Se você está verdadeiramente preparado, para aprofundar sua análise e deseja, além disso, adicionar uma alternativa diferenciada à sua estratégia de investimentos, os CRI e CRA podem ser seus aliados no alcance de resultados mais robustos.

Na Meelion, acreditamos fielmente que investir vai muito além de números; na verdade, trata-se de explorar oportunidades com estratégia e confiança. Portanto, está pronto para conhecer mais sobre como os CRI e CRA podem transformar sua jornada financeira? Vamos juntos!