Com a taxa de juros, a famosa SELIC, projetada para atingir picos de 13% em 2025, e uma inflação estimada atualmente em 4,12% — acima do máximo acordado entre o Banco Central e o governo — o Brasil enfrenta um cenário econômico desafiador.
Por outro lado, esse ambiente também oferece oportunidades interessantes. Isso é especialmente relevante para quem investe em renda fixa, considerada uma das aplicações mais seguras. Nesse tipo de investimento, você empresta dinheiro ao governo, bancos ou empresas, garantindo retornos previsíveis e protegendo seu patrimônio.
Além disso, esse cenário de juros altos não apenas ajuda a conter a inflação — já que pessoas e empresas tendem a gastar menos para deixar o dinheiro investido — como também cria um ambiente favorável para estratégias que aumentem o valor real das suas economias.
É importante notar que essa alta nas taxas de juros não surge do nada. Ela reflete tanto questões internas, como o aumento de preços e os gastos do governo, quanto fatores globais que influenciam diretamente a economia brasileira.
Portanto, compreender como esse cenário pode trabalhar a seu favor é essencial. Vamos explorar, de maneira prática, as estratégias para você aproveitar ao máximo essa fase de juros elevados, protegendo e valorizando o seu dinheiro!
Cenário Econômico
Brasil: Inflação e Gastos Públicos
O atual governo, ao investir mais em programas sociais e obras, tem aumentado o consumo dentro do país, o que ajuda a manter o desemprego em níveis historicamente baixos. No entanto, esse aumento no consumo também faz com que os preços subam, já que a procura por produtos e serviços fica maior do que a oferta.
Como resultado, o índice que mede a inflação (IPCA) deve fechar 2024 em 4,64%, um pouco acima da meta do Banco Central, que é de 4,5%. Para controlar esse aumento de preços, o Banco Central sobe os juros básicos da economia, a SELIC, que deve começar 2025 em 12%, com chances de chegar a 13% durante o ano. Essa alta dos juros serve para frear o consumo e ajudar a estabilizar os preços no médio prazo.
Ou seja, o governo brasileiro gastando mais com programas sociais e obras, o que aquece o consumo e ajuda a manter o desemprego baixo. Mas, quando a demanda por produtos e serviços cresce mais do que a oferta, os preços começam a subir, e a inflação aparece.
Para tentar segurar essa alta, o Banco Central aumenta a taxa Selic. Com os juros mais altos, o crédito fica mais caro, e as pessoas acabam gastando menos. A ideia é simples: diminuir o consumo para equilibrar os preços e conter a inflação.
Cenário Global: O Retorno de Trump e a Economia dos EUA
Nos Estados Unidos, a volta de Donald Trump como presidente trouxe expectativas de políticas que incentivem o consumo, como redução de impostos e mais estímulos econômicos para a indústria local. Isso deve movimentar bastante a economia americana, mas também pode aumentar a inflação por lá. Como resposta, o banco central dos EUA, o Federal Reserve, daqui a um tempo, pode ter que voltar a aumentar os juros para controlar a inflação, igual deve acontecer por aqui.
Mas acontece que para países como o Brasil, essa alta de juros dos EUA significa um desafio extra: juros altos por lá atraem investidores internacionais, que preferem aplicar seu dinheiro em países mais seguros e com moeda forte, como o dólar. Isso reduz o fluxo de investimentos para o Brasil, fazendo com que o Real perca ainda mais valor. Para atrair esses investidores e evitar que o câmbio fique instável, o Brasil pode precisar aumentar ainda mais seus juros altos.
Ganho Real acima da inflação: A SELIC Alta É Uma Ótima Oportunidade de Construir Seu Patrimônio
Com uma SELIC de 13%, o investidor encontra uma oportunidade única. O ganho real, que é a diferença entre o rendimento total e a inflação projetada (IPCA) acima de 4, chega a quase 9%. Isso é um retorno excepcional, especialmente quando comparado a outras opções tradicionais, como a poupança, cujo rendimento real fica praticamente zerado.
Mesmo em comparação com o mercado de ações, onde o retorno médio em mercados maduros gira em torno de 10% ao ano bruto, as aplicações seguras nesses níveis oferecem uma relação de risco e retorno bastante atraente.
Para quem busca segurança e bons rendimentos, esse é o momento de agir estrategicamente para continuar construindo seu patrimônio e manter o seu estilo de vida e ter uma vida cada vez mais tranquila no futuro!
Na Prática, O Que Isso Significa para os Investidores ?
Em tempos de instabilidade, as aplicações de renda fixa funcionam como um porto seguro. Com a SELIC em alta, investimentos como Tesouro Selic (um empréstimo ao governo), CDBs pós-fixados (empréstimos a bancos), e títulos que ajudam a financiar empresas, como CRIs, CRAs e debêntures incentivadas, tornam-se ainda mais atrativos.
Esses investimentos têm algumas vantagens claras:
- Proteção contra a inflação: Eles acompanham o aumento dos preços no mercado.
- Baixo risco: Oferecem segurança e previsibilidade, mesmo em tempos incertos.
- Isenção de impostos: Algumas opções, como LCIs, LCAs, CRIs e debêntures incentivadas, não têm desconto de imposto de renda sobre os lucros.
E, claro: não é porque a renda fixa é mais segura que um investimento em bolsa que ela não tem seus riscos, afinal o governo ou bancos ou mesmo empresas podem não conseguir pagar suas dívidas (dando o famoso calote ou pedindo recuperação judicial) então diversificar seus investimentos é essencial. Em um contexto global mais instável, com guerras e crises pandêmicas, incluir aplicações em dólar e fundos diversificados vai proteger sua carteira contra variações internacionais e a perda do poder de compra (ou seja, o mesmo dinheiro de hoje comprar menos coisas na prática amanhã) no longo prazo.
Estratégias para Surfar a Onda da SELIC Alta
Antes de mais nada, é hora de reavaliar sua carteira. Se, por exemplo, você possui títulos pré-fixados com rendimento abaixo da SELIC (como CDBs a 10% do CDI), talvez seja o momento de considerar a troca para outras alternativas com rendimentos melhores.
Para agir de forma estratégica, faça as contas considerando o valor líquido. Além disso, analise se vale vender um investimento antigo, mesmo que isso signifique perder algum dinheiro no curto prazo (também conhecido como deságio), para reinvestir em outra aplicação com retorno superior no mesmo prazo.
Por fim, não esqueça de incluir impostos e taxas nessa análise. Caso tenha dúvidas, seu assessor ou gerente do banco pode te ajudar a fazer essas contas e determinar se a troca é realmente vantajosa.
Pré ou Pós-Fixados? Na Realidade, Os Dois!
Com a SELIC em alta em 2025, mas expectativa de queda para 2026, investimentos com taxas pré-fixados altas (acima de 13%!) podem ser interessantes para capturar bons retornos futuros por mais tempo – mas também não mais que 3 ou 4 anos para não se expor demais ao risco do mercado.
Enquanto isso, os pós-fixados (por exemplo: IPCA +6 ou 120% do CDI) para o curto prazo são uma escolha mais segura enquanto os juros seguem elevados oferecendo proteção real contra perda do poder de compra gerado pela inflação. Aqui algo entre 1 e 2 anos é o ideal.
Ação prática: Invista nos dois tipos de investimentos de forma complementar. Ou seja, para prazos curtos, priorize pós-fixados como Tesouro Selic ou IPCA+. Já para prazos de 3 a 4 anos, títulos pré-fixados com taxas acima de 13% são boas apostas.
Explore Empréstimos para Empresas e Bancos
Emprestar dinheiro a empresas privadas por meio de debêntures incentivadas (algo como ações da empresa mas na renda fixa) e CRIs ou CRAs (instrumentos bancários que as empresas usam para financiar investimentos que fazem em imóveis ou no agronegócio), são isentos de imposto renda para o investidor pessoa física e podem trazer maior rentabilidade.
Para quem prefere confiar nos bancos existem também os LCIs e LCAs (também para financiar o setor imobiliário e o agronegócio) com boas taxas, também isentas de imposto, E claro que também existem os CDBs de bancos de investimento (ou High Yield), com taxas muito acima da SELIC, são opções de maior risco, mas potencialmente lucrativas.
Ação prática: Componha sua carteira com debêntures, CRIs/CRAs e LCIs/LCAs, sempre respeitando prazos e avaliando o risco de crédito das instituições. Para os empréstimos a empresas sempre prefira empresas que dão e distribuem seus lucros para os investidores pois são elas que conseguem quitar seus débitos de forma mais fácil.
Uma forma fácil de saber isso é perguntar o risco da empresa (rating) para seu assessor de investimentos ou gerente do banco. Se o Rating for A ou melhor, dá pra dormir mais tranquilo. Já para os bancos menores e que pagam bem acima da SELIC fique dentro do limite do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que é de até R$ 250 mil por CPF e instituição bancária. Assim você fica seguro e com um bom rendimento do seu suado dinheirinho!
Dolarize Parte do Portfólio
Como já diriam os mais antigos: “Dólar é sempre Dólar!”. Além disso, com o valor da moeda americana projetado para ultrapassar os R$ 6,00 em 2025 nos cenários mais pessimistas, fica evidente que ter parte do seu dinheiro em fundos internacionais, em dólar ou até mesmo em ouro, é uma excelente estratégia para proteger seu patrimônio contra os problemas e o risco Brasil.
Ação prática: Considere alocar 10% do seu dinheiro em moeda estrangeira Você pode fazer isso hoje de forma muito simples e de muitas maneiras. Algumas delas são investir direto via ETFs internacionais na B3, BDRs ou fundos cambiais diretamente pelo seu banco. Mas você também pode comprar moeda e mantê-la no exterior com as contas globais da Nomad, Avenue ou Wise! Assim você tem um dinheiro em dólar e que vai te ajudar a ter uma carteira mais resistente a todos os tipos de oscilações da economia.
Bônus! E o Bitcoin? É LUA! Pelo menos em 2025!
Apesar de ser sim um investimento bem mais arriscado, o Bitcoin é uma excelente opção para diversificação da carteira e potencialização dos ganhos. Especialmente em 2025, onde a criptomoeda mais famosa e poderosa do mundo tem tudo para ter mais um ciclo de alta daqueles (o famoso Bull Market). Ainda mais agora com a vitória de Trump nas eleições americanas e Elon Musk participando do governo. Porque eles já disseram que vão adotar políticas para transformar os EUA no centro mundial das criptomoedas.
ETFs
E já temos mais governos e empresas declarando abertamente que vão construir reservas em Bitcoin então vai faltar moeda para todo mundo. Ainda mais depois da abertura das ETFs americanos (algo como um fundo de investimentos de fácil acesso). Isso está elevando o número de investidores pessoa física a números nunca antes visto.
Dessa forma o Bitcoin provavelmente vai atingir valores recordes em 2025, e com isso sua carteira pode ganhar muito!
Porém é importante estar atendo a saída, o Bitcoin respeita ciclos de 4 anos, e agora não será diferente, provavelmente após essa Bull run de 2025 ele fará novamente a sua correção. E como saber a hora certa de sair?
É importante estar atento as matérias, quando todo mundo estiver falando para comprar, e todos estiverem falando somente disso, talvez já seja a hora de você sair.
Ação prática: Como é um ativo arriscado, não aloque mais do que 5% do seu dinheiro aqui e faça isso usando ETFs disponíveis ou fundos especializados como o HASH11 (que investe nas 11 maiores criptomoedas do mercado) para dar uma diversificada.
Outra opção fácil para o brasileiro é que muitos bancos tradicionais também já estão possibilitando a compra direta das criptomoedas por seus apps. No Nubank você consegue comprar de forma muito fácil e pelo ion do Itau também. Só fique atento as taxas que estão sendo cobradas, que podem ser um pouco altas devido a facilidade que eles oferecem. Mas ainda assim, não fique de fora!
A Nossa Estratégia Avançada para a Construção da sua Carteira Resiliente e Diversificada para aproveitar a alta da Selic!
Você deve estar pensando: Beleza! Depois de informação bacana, como deve ficar minha carteira de investimentos? Fique tranquilo meu caro Meelionário, pois nós da Meelion te ajudamos nessa também. Aqui está uma distribuição sugerida para você como ponto de partida:
- 25% para Segurança e Liquidez:
Tesouro Selic, CDBs pós-fixados e LCIs/LCAs, fáceis de resgatar e ideais para emergências para prazos de até 2 anos. - 35% para Crescimento e Proteção no Médio Prazo:
Títulos atrelados à inflação, como Tesouro IPCA+, ou empréstimos para empresas, como debêntures e CRIs/CRAs com prazos entre 2 e 3 anos. - 25% para Ganhos no Longo Prazo:
Títulos com juros fixos, como Tesouro Pré-fixado e CDBs ou crédito para empresas pré-fixados para prazos não mais longos que 5 anos. - 10% para Investimentos Internacionais em dólar:
Moeda em contas globais, fundos atrelados ao dólar ou ouro são boas opções para fugir do risco brasil! - 5% para ir para a Lua com o Bitcoin:
Bitcoin via bancos ou ETFs especializados para poder aproveitar a alta das criptos no ano que vem.
Agora você está preparado para aproveitar a alta da Selic com Inteligência e Segurança!
Sabemos que a SELIC elevada é um momento delicado para a economia e traz riscos e complicações para o governo e muitas empresas mais endividadas. Mas como vimos, quem souber planejar e agir com disciplina pode aproveitar ao máximo as oportunidades que esse ciclo de juros oferece. Dessa forma é possível realmente construir um excelente patrimônio.
A realidade é que o segredo está em constantemente revisar sua carteira. O segrego é olhar sempre as mudanças do cenário econômico nacional e global e sempre diversificar investimentos. Assim, caso algo dê errado, uma parte da sua carteira continue rendendo bem.
Então a hora é agora para agir com inteligência e construir um futuro financeiro mais sólido. E você pode sempre contar com a Meelion para te ajudar a encontrar os melhores investimentos disponíveis no mercado de acordo com seus objetivos!
Vamos juntos construir sua liberdade financeira!
